Ліга страхових організацій України

24.07.2009р. № 01-01-02/20601

Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України

Щодо оприлюднення

проекту розпорядження

Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг був схвалений для оприлюднення та 27 червня 2008 року оприлюднений проект розпорядження “Про затвердження Положення про делегування Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України окремих повноважень об’єднанню страховиків”.

Як зазначається в повідомленні метою державного регулювання є встановлення процедури набуття статусу саморегулівної організації (надалі – СРО) об’єднанням страховиків. Прийняття цього Положення дозволить визначити умови делегування окремих повноважень Держфінпослуг об’єднанню страховиків, встановити порядок прийняття Держфінпослуг рішення про делегування відповідних повноважень, врегулювати порядок взаємодії Держфінпослуг та СРО страховиків, забезпечити ефективний нагляд Держфінпослуг за діяльністю СРО страховиків, визначити обов’язки саморегулівної організації щодо виконання делегованих повноважень, визначити повноваження Держфінпослуг щодо здійснення контролю за діяльністю саморегулівної організації.

Підтримуючи необхідність розвитку страхового ринку шляхом створення СРО вважаємо, що Положення має бути доопрацьовано та надаємо відповідні зауваження та пропозиції.

На сьогодні на ринку страхування діє близько 500 страхових компаній. За експертними висновками частка в об’ємі зібраних премій з класичного страхування на ринку не перевищує 50 відсотків. При цьому, кількість компаній, що займаються класичним страхування менша за 50 відсотків.

Тому формування саморегулівних організацій на зазначених в Положенні умовах, а саме: учасниками об’єднання повинні бути більш 50 % страховиків і, при цьому, об’єднання має діяти не менше трьох років, та делегування відповідних повноважень створить ситуацію коли вирішальний вплив у такій СРО будуть мати компанії, що займаються не класичним страхуванням, що в свою чергу гальмуватиме розвиток класичного страхування.

Вважаємо, що формування інститутів СРО  в Україні має бути поетапним. І тому на першому етапі вводити кількісні показники, типу: сукупна частка на ринку чи частка від загальної кількості компаній, є недоцільним. Страхові компанії знаходяться на різних етапах свого розвитку і знайти спільний інтерес в такому об’єднанні буде фактично неможливо.

Прикладом СРО в Україні можуть слугувати МТСБУ та Ядерний страховий пул України в яких значна увага приділяється вимогам до самих учасників і немає кількісних обмежень. При цьому, регулювання значної кількості питань в згаданих об’єднаннях проходить досить ефективно.

Тому, навіть і на наступних етапах розвитку інститутів СРО, на ринку страхування може існувати декілька СРО, і, при цьому, такі СРО можуть бути  загальногалузеві або ж з певною спеціалізацією і об’єднувати значно меншу частку ринку.

Це пояснюється тим, що СРО покликані виконувати певні делеговані державою повноваження, а тому контроль з боку СРО щодо виконання її членами відповідних положень, стандартів та вимог щодо членства є найважливішим завданням СРО. При цьому, тим СРО, які встановлюють та дотримуються вищих вимог до членства, мають певний досвід саморегулювання та відповідають іншим відповідним критеріям, можуть бути делеговані ширші повноваження. Тобто має місце поетапність делегування повноважень.

Окрему увагу необхідно приділити питанню делегування повноважень. Поняття «делегування» передбачає їх наявність у особи, яка їх делегує. Тому, зокрема, питання делегування СРО повноважень щодо сертифікації фахівців потребує додаткового уточнення, а саме щодо сертифікації яких фахівців делегуються повноваження.

У зв’язку з наведеним пропонуємо у Положенні про делегування Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України окремих повноважень об’єднанню страховиків:

Зняти обмеження щодо кількості учасників СРО та здійснення об’єднанням діяльності для отримання статусу СРО не менше трьох років.

Конкретизувати перелік повноважень, які можуть делегуватись СРО,  зокрема, передбачити, що в межах розроблення і впровадження правил поведінки на ринках фінансових послуг СРО здійснює контроль за дотриманням встановлених правил поведінки, запроваджує та аналізує відповідну  звітність, створює бази даних, проводить перевірки, встановлює факти порушень правил поведінки та приймає рішення про застосування санкцій до членів СРО, передбачених такими правилами, зокрема штрафних санкцій та внесення клопотань щодо відкликання ліцензій.

Передбачити, що у рішенні про делегування повноважень певній СРО вказується:

розроблення і впровадження яких конкретно правил поведінки;

сертифікація яких фахівців;

які повноваження, наведені в пункті 2 цих пропозицій, –

делегуються цій СРО.

4. Визначити, що Держфінпослуг делегує лише ті власні повноваження, якими володіє, про що зазначається в рішенні про делегування повноважень з посиланням на відповідні норми законодавства.

Передбачити диференціацію делегування повноважень та поетапність такого делегування залежно від вимог до членства в СРО, досвіду саморегулювання та відповідності іншим критеріям.

6. Передбачити взаємодію Держфінпослуг з СРО на етапі розроблення проектів нормативно-правових актів, зокрема, шляхом включення представників СРО  до складу робочих груп та інших дорадчих органів, що створюються Держфінпослуг, надсилання проектів нормативно-правових актів та їх концепцій (до їх оприлюднення) для надання попередніх висновків СРО, повідомлення СРО про результати розгляду їх пропозицій.

Голова Правління                                                                                 Олена Болотова

Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України

Про надання зауважень і пропозицій

до проекту Положення про делегування

Держфінпослуг окремих повноважень об’єднанню страховиків

У Лізі страхових організацій України (далі – ЛСОУ) розглянуто і опрацьовано проект Положення про делегування Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України окремих повноважень об’єднанню страховиків (далі – Проект), оприлюднений на сайті Держфінпослуг від 27 червня 2008 року.

ЛСОУ підтримує необхідність урегулювати делегування саморегулівній організації (далі – СРО) страховиків окремих повноважень та відмічає важливу роль такого об’єднання в сфері захисту прав споживачів страхових послуг, створення рівноправної конкуренції на ринку, сприяння реалізації принципам відкритості і прозорості надання страхових послуг.

Разом з цим, на думку ЛСОУ, положення Проекту потребують суттєвого доопрацювання з наступних причин.

У Проекті зазначається можливість делегування СРО страховиків таких повноважень:

розроблення і впровадження правил поведінки на ринку страхових послуг;

сертифікація фахівців страхового ринку.

На нашу думку, у Проекті недостатньо виписані принципові і найголовніші положення, які є предметом регулювання Проекту, а саме – функції Держфінпослуг, що делегуються. Незрозуміло, розроблення і впровадження яких правил поведінки можуть  бути делегованими  СРО страховиків. При цьому відповідно до Проекту, на СРО страховиків покладаються численні обов’язки щодо звітування за результатами своєї діяльності, які не відповідають делегованим повноваженням, і передбачена відповідальність в разі порушення визначених Проектом зобов’язань.

Повноваження Держфінпослуг по відношенню до страхового ринку чітко визначені Законами України “Про фінансові послуги і державне регулювання ринків фінансових послуг”, “Про страхування”, Положенням про Державну комісію з регулювання ринків фінансових послуг України, затвердженого Указом Президента України від 4 квітня 2003 року № 292/2003.

Пункт 4 Проекту називається “Повноваження та обов’язки саморегулівної організації щодо виконання делегованих повноважень”, насправді, визначені тільки зобов’язання.

Враховуючи викладене, пропонуємо доопрацювати Проект на предмет зазначеного з метою забезпечення усім об’єднанням страховиків рівних умов у розумінні того, які повноваження Держфінпослуг можуть делегуватися.

Разом з цим, щодо делегування функції сертифікації фахівців страхового ринку, ЛСОУ вважає використання терміну “сертифікація фахівців страхового ринку” у Проекті без більш детального визначення дає підстави для його неоднозначного тлумачення.

Відповідно до пункту 12 статті 36 Закону України “Про страхування” однією із основних функцій Уповноваженого органу є проведення і координація у визначеному законодавством порядку навчання, підготовки і перепідготовки кадрів та встановлення кваліфікаційних вимог до осіб, які здійснюють діяльність на страховому ринку, організація нарад, семінарів, конференцій з питань страхової діяльності.

Закон України “Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг” взагалі визначає компетенцію Держфінпослуг у зазначеному напрямку тільки щодо встановлення професійних вимог до керівників та головних бухгалтерів фінансових установ.

Таким чином, ЛСОУ пропонує вживати у Проекті терміни, що вже використовуються у законодавстві, яке регулює діяльність Держфінпослуг, адже саме про делегування її функцій йде мова у Проекті, або визначити, у чому полягає функція сертифікації фахівців.

Крім цього, пропонуємо врахувати те, що насьогодні діє Положення про реєстр саморегулівних організацій фінансових установ, затверджений розпорядженням Держфінпослуг від 26 липня 2005 № 4380.

Відповідно до пункту 1.3. вищезазначеного Положення об’єднання фінансових установ набуває статусу СРО з дати внесення про нього відповідного запису до Реєстру, який ведеться Держфінпослуг відповідно до Закону України “Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг” та після прийняття рішення про делегування відповідних повноважень (пункт 1.2. цього Положення).

Тому розділ 2 Проекту, на переконання ЛСОУ, не є предметом регулювання цього Проекту. Цей розділ регулює питання набуття статусу і реєстрації СРО, а не делегування їй повноважень державним регулятором. Те ж саме стосується розділу 3 Проекту.

У зв’язку з чим, закликаємо Держфінпослуг не приймати нормативно-правові акти, що суперечать один одному.

Звертаємо також Вашу увагу на такі важливі питання, як відсутність у Проекті порядку реалізації делегованих повноважень, порядку контролю за виконанням встановлених правил поведінки страховиками та застосування санкцій за їх невиконання (неналежне виконання), визначення яких також потребує вирішення. У зв’язку з чим, якщо залишити Проект у теперішній редакції, Держфінпослуг не уникне прийняття інших розпоряджень на тему урегулювання саморегулівної організації. 

ЛСОУ категорично не погоджується із вирішенням питання  кількості учасників у СРО, що відповідно до проекту повинна становити не менше 50 % страховиків.

Об’єднання страховиків, які фактично виконують функції, притаманні саморегулівній організації, наприклад, Моторне транспортне страхове бюро України, Ядерний страховий пул України, не налічують вищезазначеної кількості страховиків. На нашу думку, в умовах поширення тенденції спеціалізації страховиків на здійсненні окремих видів страхування, потреби у такому критерії, необхідному для реєстрації СРО, немає.

Крім цього, ЛСОУ пропонує зосередити увагу на вирішенні статусу універсальної СРО страховиків у проекті Закону України “Про страхування” (проект статей, розроблений ЛСОУ додається) для того, щоб забезпечити максимально прозору і відкриту поведінку при делегації державних повноважень, як зі сторони органу державної виконавчої влади, так і зі сторони страхового ринку.

ЛСОУ сподівається, що норми Проекту матимуть неперсоніфікований характер.  На наш погляд, положення Проекту провокують об’єднання на сумнівні двосторонні домовленості із Держфінпослуг, що в демократичному правовому суспільстві є недопустимим.

Сподіваємося на реалізацію побажань щодо доопрацювання Проекту відповідно до вимог нормо-проектувальної техніки. Ми хочемо бачити Проект чітко виписаним, конкретним і зрозумілим. Таким, який не дублюватиме приписів інших нормативно-правових актів; не міститиме суперечливих положень, і буде відповідати визначеному у ньому предмету правового регулювання.

Додаток: статті до проекту Закону України “Про страхування” (нова редакція) в 1 прим. на  

              _____ арк.

Президент                                                                                          О.Ф. Філонюк