Страхование прежде всего

Этот год для страховых организаций обещает быть особенно насыщенным. Страховые компании уже находятся в ожидании значительного для рынка события – Международного Ялтинского Форума участников страхового рынка. Уже не первый год форум собирает представителей ведущих страховых компаний не только Украины, но и всего мира.

На отечественном рынке страхования произошли резонансные события, в частности, введение закона об обязательном страховании автогражданской ответственности. И задачи, которые связаны с его реализацией, безусловно, станут одной из самых острых тем на Ялтинском форуме. Несмотря на то, что страховой рынок с каждым годом набирает обороты, увеличивается капитализация компаний, растут страховые выплаты, тем не менее, проблем еще достаточно. В первую очередь, это связано с определением базы налогообложения, платой за лицензии.

Эти проблемы никуда не исчезли и в этом году. А введение в действие закона об обязательном страховании автогражданской ответственности до сих пор вызывает у многих здоровую долю скептицизма. Стоит отметить, что за 1 квартал 2005 года охват этим видом страхования составляет порядка 7-8%. Страховые компании Украины и не только прогнозируют, что к концу года этот показатель должен, как минимум, утроиться.

В сентябре Международному Ялтинскому форуму участников страхового рынка исполняется пять лет. Событие для рынка страхования весомое. Тем более, что в этом году кроме традиционных тем, которые обсуждаются на этом форуме, организаторами будет предложен ряд новых направлений.

И хотя его часть на рынке страхования очень низка – около 2% и не имеет большой доли в структуре валовых премий, этот вид страхования развивается ускоренными темпами. Немало проблем на рынке в этом году связано и с повышением роли регулятора, и с увеличением конкуренции в борьбе за клиента. Приход российских инвесторов на наши финансовые рынки только стимулирует отечественные компании к более агрессивным действиям.

Наверное, наш менталитет и низкая страховая культура пока не позволяют более лояльно относиться к этому нововведению. И это при том, что в развитых странах такой закон работает уже десятилетия и Украина последней в Европе приняла закон об автогражданке. Еще одной важной тенденцией является развитие такого рынка как страхование жизни.

Обо всем этом и многом другом Вusiness Times Journal решил поговорить с Президентом Лиги страховых организаций Украины Александром Филонюком.

ВTJ:Что в этом году ожидается на Международном Ялтинском форуме?

А.Ф.: Пятый Ялтинский форум — это очень важное и актуальное событие на страховом рынке. На обсуждение вынесены вопросы, от которых зависит дальнейшее развитие отрасли страхования – и не только в нашей стране, но и на других национальных рынках. Это бесценный опыт решения проблем и задач страховых рынков каждой страны, где отрабатываются общее видение, развиваются интеграционные процессы. Проведение рыночных реформ в странах, принимающих участие в работе Форума, углубление интеграции их внутренних экономик в мировой рынок требует консолидации усилий всех участников мирового страхового сообщества.

Поэтому цель Форума — углубление международного сотрудничества на рынках финансовых услуг Украины и стран, представленных на Форуме, анализ тенденций развития страховых рынков стран-участниц. Ялтинский форум – это уникальная возможность презентации нашего государства в мире, потому что участниками Ялтинского форума являются представители почти 30 стран. На участие в форуме уже подали заявки сотни представителей страховых рынков Украины, России, Германии, Польши, Канады, Франции, Голландии, Финляндии, Северной Америки, Израиля, Турции, стран Балтии и др. Это событие интернациональное, которое имеет большое влияние на развитие не только украинского, но и национальных страховых рынков. Кроме того, на форуме участники имеют возможность знакомиться, делиться идеями, взглядами на проблемы и перспективы страхования, развивать добрые партнерские отношения.

ВTJ:Чем будет примечателен форум в этом году?

А.Ф.: V Международный Ялтинский форум станет самым насыщенным из всех предыдущих по тематике обсуждаемых вопросов. Первая секция посвящена одному из самых фундаментальных вопросов «Международный опыт государственного регулирования страховой деятельности».

Практика одной страны не всегда позволяет правильно и взвешенно проводить политику регулирования рынка. А когда мы обобщаем эту практику, знакомимся с опытом других стран, стандартами европейского сообщества, это во многом помогает в адаптации законодательств наших стран. Сопредседателями этой секции будут руководители национальных органов надзора. В последнее время в мире применяется практика создания интегрированных органов надзора. То есть органов, которые занимаются не только контролем за страховой деятельностью, но и за финансовыми и банковскими рынками, рынками ценных бумаг. Такая практика сегодня активно внедряется во многих странах мира.

Уже третий год действует такой институт и в нашей стране – это Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг. В формате работы предусмотрены также такие секции, как «Стратегический менеджмент и новые технологии в развитии страховых рынков», „ Автострахование — актуальне вопросы”, „Тенденции развития и проблемы рынка страхования жизни и негосударственного пенсионного обеспечения”.

ВTJ:Будут ли какие-нибудь новинки?

А.Ф.: В этом году Оргкомитет форума впервые принял решение о проведении на каждом Ялтинском форуме секции, на которой будет рассматриваться опыт развития страховых рынов разных стран. Впервые в этом году у нас будет отдельная секция — «Развитие национальных рынков страхования: опыт Польши». В следующем году мы планируем провести секцию по опыту страхового рынка Германии. Среди нових тем Круглых столов, которые будут проводиться в рамках Форума — проблемные вопросы ядерного страхования. В работе Круглого стола примут участие руководители Ядерных страховых пулов Украины, Франции, Великобритании, Чехии, России, Германии. Также в рамках Круглого стола пройдет обсуждение темы страхования аграрных рисков. Правительство страны определило приоритетность развития аграрного сектора в национальной экономике. Создание эффективного механизма страхования сельськохозяйственных рисков позволит стимулировать аграрное производство.

При Лиге создан Комитет по страхованию рисков в аграрном секторе, которой активно в этом направлении работает. В работе Круглого стола примут участие представители Международной Финансовой Корпорации, которая поддерживает проекты от международных организаций в части введения индексного страхования – это новые модели страхования сельскохозяйственных рисков. Также примут участие представители международных организаций из Канады, США, Европы. Будут проведены отдельные тематические Круглые столы по вопросам деятельности страхових посредников, развития медицинского страхования, перестрахования. Особенностью Ялтинского Форума в этом году будет также то, что это — юбилейное событие на страховом рынке. Учитывая это обстоятельство, Оргкомитет Форума подготовил для участников особенную программу, нестандартный формат которой станет для многих приятным сюрпризом.

ВTJ:Каковы тенденции на рынке страхования Украины? Чем характеризуется рынок?

А.Ф.: ЛСОУ инициировала и подготовила проект новой Концепции развития страхового рынка на период 2005-2010 годы, которая предоставлена на рассмотрение правительству страны. Этим стратегическим документом определяется цель, принципы, основные направления развития страховой индустрии, приоритеты государственной политики в этой сфере. В частности, основными принципами развития страхового рынка, соответственно с документом, является внедрение международных принципов и стандартов государственного регулирования и надзора за страховой деятельностью, защита прав потребителей страховых услуг, в том числе, формирование системы гарантирования выплат за договорами долгосрочного страхования жизни. В этом году существенно усилилась роль государственного регулятора рынка. Это правильно, поскольку финансовые рынки во всем мире очень жестко регулируются государством. На основе международной практики и стандартов были введены в практику ряд важных распоряжений. Например, распоряжение о лицензировании деятельности страховых компаний, о формировании и размещении резервов, о ликвидности и достаточности капитала. Эти решения имеют большое значение для развития финансового потенциала рынка страхования. Потому что, прежде всего, одним из основных условий для развития является уровень капитализации.

Одним из важных стратегических направлений, согласно которым развивается рынок страхования, является социально-значимые виды страхования. И здесь очень важное место занимает страхование жизни. В других развитых странах доля этого вида страхования составляет 60% в общем сегменте рынка, у нас же – меньше 2%. Надо понимать, что развитие этого сектора экономики позволит стимулировать социальную политику государства. Сегодня на рынке страхования жизни в Украине работает 45 страховых компаний. Объемы премий по страхованию жизни ежегодно увеличиваются (от 16 млн. грн. в 2001 г. до 187 млн. грн.. в 2004 г.). По сравнению с прошлым годом рынок страхования жизни в Украине вырос более чем в два раза. Конечно, применительно к мировым масштабам, где суммы исчисляют в миллионах долларов, это немного, но для страны, в которой формируется доверие населения к финансовым организациям, совсем неплохо. К тому же, наш уровень жизни не сравним с европейскими стандартами. Я убежден, что перспективы развития страхования жизни будут зависеть от дальнейшего развития законодательной базы, регулирующей страховой рынок, от создания благоприятной системы налогообложения, роста доходов населения и других критериев.

ВTJ: Какая ситуация в этом году с ОСАГО?

А.Ф.: Я дал бы такую оценку — происходит сопротивление старого новому. Но Закон Украины „Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности собственников наземных транспортних средств” вступил в силу и действует с 1 января 2005 года. И точка! Потому что сегодня вокруг этого вопроса много популизма. Существует угроза использования этой ситуации отдельными политическими силами в коньюктурных целях с прицелом на парламентские выборы 2006 года. На самом деле суть Закона в том, что он дает возможность внедрения механизма цивилизованного урегулирования одной из самих больших проблем ответственности перед пострадавшими в ДТП. Сегодня страховые компании предложили достаточно высокие лимиты ответственности по этому виду страхования. Если погиб человек — 51 тыс. грн. компенсации, если повреждено транспортное средство или другое имущество – 25,5 тыс. грн. Пенсионерам, инвалидам и учасникам боевых действий Законом предусмотрены льготы. Фактически речь идет о социальной защите 47 миллионов граждан Украины, которые могут быть причастны к ДТП. Поэтому социальное значение этого Закона трудно переоценить.

ВTJ: Какие прогнозы по развитию украинского рынка страхования в этом году?

А.Ф.: В этом году увеличатся показатели классических видов страхования. В первую очередь, страхования жизни, гражданско-правовой ответственности, страхования промышленных объектов, активизируется работа страховщиков на рынке аграрного и медицинского страхования. Как Президент Лиги, я глубоко убежден, что страхование в нашей страны имеет большое будущее.

Источник: «Business Time»