Безпека на дорозі – пріоритет для страховиків ОСЦПВ

29 травня 2019 року за ініціативи МТСБУ відбувся круглий стіл «Безпека дорожнього руху і страхування. Стан та управління впливовими факторами». Генеральний директор МТСБУ Володимир Шевченко виступив з доповіддю «ОСЦПВ в контексті безпеки дорожнього руху».

Починаючи виступ, Володимир Шевченко відзначив важливу роль страхування як механізму, завдяки якому небезпеки використання транспортних засобів мінімізуються та забезпечуються економічною системою відшкодування збитків та стимулювання автовласників до відповідальної поведінки під час дорожнього руху.

Він звернув увагу на ситуацію та показники аварійності в Україні та світі: серед європейських країн Україна посідає шосте місце за рівнем смертності в ДТП – 9,1 осіб на 100 000 населення. Щоденно відбувається біля 500 ДТП, кожні 20 хвилин стається ДТП із постраждалим, гине 9 осіб на добу.

Основні причини ДТП в Україні:

  • Перевищення швидкості – 35%
  • Порушення правил маневрування– 20%
  • Рух на перехресті – 8%
  • Перетин пішохідних переходів – 8%
  • Недотримання безпечної дистанції – 6%

За даними Всесвітньої організації охорони здоров’я (ВООЗ) ООН, в європейських країнах втрати валового внутрішнього продукту (ВВП) внаслідок автотранспортної аварійності складають від 0,6% в Ірландії до 5,8% в Боснії і Герцеговині. Зважаючи на такі людські та матеріальні втрати, політика ЄС на період 2011-2020 років передбачає 50% зниження кількості смертей внаслідок ДТП. У стратегії підвищення рівня БДД в Україні на період до 2020 року ставиться як мету зниження смертності в ДТП на 30%.

У ході доповіді Володимир Шевченко запропонував подивитись на проблематику ДТП та відшкодування за ними через призму цифр, та навів низку аналітичних даних щодо динаміки, кількості та сум врегульованих вимог потерпілих за типами збитків по ОСЦПВ (2016-2018 рік).

В 2018 році кількість вимог, за якими прийнято рішення про виплату страхового відшкодування (за шкоду, заподіяну життю та здоров’ю, зросла на 9,2 % у порівнянні з 2017 р.) та склала 3907 шт., за шкоду майну – незначно зменшилась (на 1,97%) та склала 116 177 шт. Суттєво зросла як сума страхового відшкодування за шкоду, заподіяну життю та здоров’ю (104 млн. грн., +62,3%), так й за шкоду майну (2,1 млрд. грн., +10,2%). Середня сума відшкодування за шкоду життю та здоров’ю зросла на 48,6% та сягнула 26,7 тис. грн, за шкоду майну – на 12,5% (17,3 тис. грн.).

Попри зростання протягом декількох років кількості виплат за шкоду життю та здоров’ю, в тому числі й по смерті постраждалого, актуальною залишається проблема того, що далеко не всі постраждалі в ДТП чи їх родичі звертаються за отриманням страхового відшкодування. За даними Нацполіції, минулого року в ДТП було травмовано понад 30,8 тис., тоді як виплат за шкоду життю та здоров’ю зроблено майже в 10 разів менше – 3,3 тис. шт.

Це є свідченням як низької страхової культури та обізнаності громадян України щодо можливостей компенсації наслідків ДТП, так й ряду системних факторів, серед яких:

  • передбачене законодавством кримінальне покарання за тілесні ушкодження середньої важкості в ДТП, внаслідок чого винуватці намагаються компенсувати шкоду безпосередньо потерпілому
  • «сірі» заробітні плати, що унеможливлює розрахунок реалістичних сум відшкодування компенсації шкоду здоров’ю та виплат утриманцям
  • недостатні ліміти страхового відшкодування та розміри фактичних виплат для повної компенсації витрат на лікування та реабілітацію

Володимир Шевченко визначив ключові питання вдосконалення системи ОСЦПВ як складової системи безпеки дорожнього руху:

  • Поступове збільшення страхових сум відповідальності страховика, реалізація вимог Євродирективи 2009/103 ЄС (до 20 млн. грн. за шкоду, заподіяну життю і здоров’ю і до 8 млн. грн. за шкоду майну)
  • Реалізація державної програми стимулювання оновлення парку автотранспортних засобів, які беруть участь у дорожньому русі
  • Забезпечення рівних прав водіїв на страховий захист при експлуатації наземних транспортних засобів
  • Посилення державного контролю за наявністю, справжністю та чинністю договорів ОСЦПВ
  • Вдосконалення і посилення на автопідприємствах обов’язкової перевірки транспортного засобу, стану здоров’я водія перед його виїздом за маршрутом
  • Перехід до загального прямого врегулювання збитків з належним рівнем клієнтського сервісу
  • Забезпечення рівних прав потерпілих на страхове відшкодування збитків, заподіяних їх життю і здоров’ю, в різних сегментах страхування
  • Скорочення термінів врегулювання вимог потерпілих, поступовий перехід до страхових виплат без урахування зносу, збільшення частки виплат за шкоду, заподіяну їхньому життю та здоров’ю
  • Вдосконалення системи регламентних виплат, в тому числі за зобов’язаннями страховиків, які втратили своє членство в МТСБУ
  • Формування страхової культури

«Страховики є першими, хто бере на себе фінансовий тягар наслідків ДТП, тому ми прямо зацікавлені у покращенні ситуації із безпекою дорожнього руху в Україні, це навіть якщо не брати до уваги зрозумілі емоції щодо смертей та травм наших громадян. Тому МТСБУ підтримує ініціативи з БДД, планує розширити активність в цьому напрямку. Вирішити проблему безпеки дорожнього руху можливо лише використовуючи системний підхід та об’єднавши зусилля держави, громадських організацій, страхового ринку та самих громадян», — заявив Володимир Шевченко.