Страховщики начинают все больше внимания уделять развитию так называемого личного страхования. Под этим понятием подразумеваются программы медицинского страхования, страхования медицинских расходов, страхования от несчастного случая или от рисков критических заболеваний и прочие договоры, непосредственно связанные с персональными рисками клиентов.
Проще говоря, если ранее основная ставка делалась на страхование недвижимости и автотранспорта, железа и камня, находящегося в собственности клиентов, то теперь клиентам все активнее предлагается подумать о страховой защите собственной персоны.
“Наблюдался рост в секторе медицинского страхования. Он обусловлен объективными причинами. Гражданам нужно как-то решать вопрос своей медицинской защиты, в том числе путем заключения корпоративных договоров медицинского страхования предприятиями, различными организациями”, — говорит Владимир Ганчак, председатель правления страховой компании (СК) “Глобус” (г.Киев; с 1994 г.; 1,7 тыс.чел.).
По итогам 9 месяцев 2010 г. объем сборов валовых страховых премий по добровольному личному страхованию превысил 1,2 млрд грн. Если в IV квартале 2010 г. СК удалось хотя бы повторить результат аналогичного периода 2009 г., можно предположить, что за минувший год личное страхование принесло рынку около 1,6 млрд грн. валовых страховых премий.
Отметим, что, по оценкам экспертов Лиги страховых организаций Украины (ЛСОУ; г.Киев; с 1992 г.; объединяет более 100 СК), в 2010 г. только полисов добровольного медицинского страхования было продано на 850 млн грн. При этом более 400 млн грн. страховых премий СК получили от реализации полисов страхования от несчастного случая.
Для сравнения: в 2009 г. сборы валовых премий от медицинского страхования составили 762 млн грн., а страхования от несчастных случаев — 368 млн грн. Следовательно, в прошлом году страховщики смогли увеличить сборы на указанных рынках на 12% и 9% соответственно.
Напомним: годовой рост рынка добровольного медицинского страхования в пределах 15% ожидался еще в середине 2010 г. (см. БИЗНЕС №38 от 20.09.10 г., стр.36-38).
По словам г-на Ганчака, увеличение сборов страховых премий было вызвано как наращиванием СК клиентской базы, так и подорожанием самих полисов добровольного медицинского страхования.
“Учитывая инфляцию, СК однозначно должны повышать цену полисов, чтобы потом иметь возможность оплачивать растущие страховые возмещения”, — говорит Владимир Ганчак.
Справедливости ради отметим, что полученные результаты пока не позволяют говорить, что медстрахование и страхование от несчастного случая начали играть ведущую роль в страховом бизнесе. Анализ отчетности Госфинуслуг о состоянии страхового рынка показывает, что доля личного страхования в общем объеме чистых премий едва превысила 10%.
В частности, в 2009 г. доля добровольного личного страхования в чистых премиях составляла 10,3%, а по итогам 9 месяцев 2010 г. — 12%.
В 2008 г. личное страхование обеспечило рынку только около 8% чистых страховых премий. Сами страховщики уверяют, что развитие данного направления страховой деятельности крайне важно, так как позволяет привлечь максимальное количество клиентов-физлиц.
Такие продукты, как, например, добровольное медицинское страхование, дают возможность СК в течение всего срока действия полиса поддерживать контакт с клиентом-физлицом, так как последний неоднократно обращается к страховщику за той или иной помощью.
В итоге добровольное медицинское страхование становится так называемым “якорным” продуктом, который позволяет компании повысить лояльность клиентов и в итоге продать им авто-КАСКО, “автогражданку” либо полис страхования квартиры или дома.
При этом нужно понимать, что за полисы личного страхования люди платят не во всех случаях. Часто данные страховые продукты составляют часть пакета социальных бонусов, которые работодатели предусматривают для части либо для всего трудового коллектива.
Расчет страховщиков в данном случае прост: получив страховой полис что называется даром либо за незначительную сумму, физлицо может убедиться в выгодах страхования и будет уже не так агрессивно воспринимать предложение потратить собственные деньги на страхование имущества.
Более того, многие эксперты и чиновники полагают, что уже в 2012-2013 гг. следует ожидать введения в Украине обязательного медицинского страхования. Если на данный рынок будут допущены частные СК, очевидно, что преимущество получит тот страховщик, который наиболее активно развивал направление добровольного медстрахования (подробнее о проблемах и перспективах введения обязательного медстрахования см. “Люди дела” стр.34, 35).
По мнению заместителя председателя совета ЛСОУ Александра Залетова, в 2011 г. объем сборов по страхованию от несчастного случая предположительно увеличится на 15-20% по сравнению с 2010 г.
Таким образом, по итогам 2011 г. сборы по данному виду страхования могут приблизиться к 0,5 млрд грн. В то же время эксперты ЛСОУ и представители рынка полагают, что в текущем году сборы по программам добровольного медстрахования вырастут не менее чем на 10-15% и вплотную подойдут к объему в 1 млрд грн.
Автор: Юрий Гусев
Источник: Бизнес
