У травні парламент ухвалив у цілому з поправками Президента Закон України “Про внесення змін до деяких законів України щодо обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів”. Зазначені у ньому зміни, як прогнозують експерти, наберуть чинності не раніше вересня 2012 року. “Хрещатик” вирішив з’ясувати, які новації підготували законотворці для автомобілістів.
Як зазначають фахівці, цей закон вигідний усім: і страхувальникам, і страховикам. “Нова редакція закону стала більш чіткою і зрозумілою. Набагато більше уваги тепер приділяється постраждалим в ДТП. Також значно жорсткіше регламентується діяльність страхових компаній”,— вважає Олександр Мельничук, менеджер зі зв’язків з громадськістю та комунікацій СГ “PZU Україна”.
За словами Валерії Ельбрехт, експерта департаменту методології страхування та андерайтингу головного офісу НАСК “Оранта”, всі суттєві умови страхування залишаються без змін: ліміти страхових сум (за новим законом — страхова сума), франшиза, страхові тарифи, страхові ризики: “Проте дещо зміниться порядок визначення страхового відшкодування за шкоду, заподіяну життю та здоров’ю потерпілих. Процедура виплати страхового відшкодування не зміниться, зміни відбудуться тільки в порядку розрахунку цієї величини”.
Суми відшкодування
Законом вдосконалено порядок розрахунку розміру відшкодування за шкоду, заподіяну життю та здоров’ю потерпілих, а саме встановлено мінімальні суми виплат. Це підвищує страховий захист потерпілих.
Сума виплати збитку тепер визначена в розмірі не менше 1/30 мінімальної заробітної плати за кожен день лікування, але не більше 120 днів (розмір мінімальної зарплати — 1102 грн.— Авт). Якщо потерпілий документально підтвердить, що його витрати на лікування перевищують встановлену суму, страховик має компенсувати підтверджені витрати.
У разі настання за фактом ДТП інвалідності I групи сума компенсації потерпілому складатиме 36 мінімальних зарплат, або 39,672 тис. грн. При встановленні II групи інвалідності сума компенсації потерпілому — 18 мінімальних зарплат, тобто 19,836 тис. грн. А за III потерпілий отримає 12 мінімальних зарплат, тобто 13,224 тис. грн. Крім того, найближчі родичі загиблого тепер будуть мати право на компенсацію морального збитку в розмірі 12 мінімальних зарплат.
Смерть потерпілого оцінюється законодавцями в 36 мінімальних зарплат, майже в 40 тис. грн, а в разі, якщо потерпіла в ДТП дитина стане інвалідом, законом передбачається виплата 18 мінімальних зарплат.
“Виплата моральної шкоди в чинному законодавстві передбачена в розмірі 5 % від суми максимального ліміту,— пояснює Олександр Мельничук.— Потерпілий має право отримати виплату за моральну шкоду в межах тих же 5 %, але від суми компенсації шкоди, завданої здоров’ю. Тобто фактично виплати за моральним збитком можуть зрости в тому випадку, якщо збільшаться виплати по здоров’ю. А кількість заяв на відшкодування морального збитку, швидше за все, не зросте, тому що саме поняття і його трактування залишилися незмінними”.
Окрім цього, конкретизовано порядок отримання знижки при страхуванні цивільної відповідальності особами, які мають на неї право у розмірі 50 % (пенсіонери, учасники війни тощо — перелік не змінився). “За новим законом знижка надається лише у випадку, якщо пільговик особисто керує власним транспортним засобом з об’ємом двигуна до 2500 куб. см та не використовує його для надання платних послуг з перевезення пасажирів та багажу, — коментує Валерія Ельбрехт. — Вдосконалено порядок надання знижок при страхуванні парків транспортних засобів. Знижка застосовується при страхуванні від 5 транспортних засобів (5 %). А максимальна дорівнює 30 % при страхуванні великих автопарків чисельністю від 2000 транспортних засобів”.
Тотальний збиток
У чинному законодавстві страхувальник може погодитися або не погодитися з рішенням експертизи, що визнає його транспортний засіб (ТЗ) таким, що не підлягає відновленню, тому що після “тотального збитку” авто переходило в розпорядження страховика або МТСБУ. У новій редакції закону ТЗ автоматично вважається фізично знищеним, якщо сума на його відновлення перевищує вартість машини до настання страхового випадку. Потерпілий одержує різницю між вартістю ТЗ до і після ДТП, йому компенсують витрати на евакуацію знищеного авто, а сам автомобіль залишається в розпорядженні власника і він може чинити з ним будь-що.
У разі зміни автовласника дія страхового договору зберігається. І до правонаступника транспортного засобу переходять усі права та обов’язки за даним договором. У чинному законі договір анулюється.
Серед інших новацій: за новими правилами страхувальникам не потрібні будуть спеціальні знаки (стікери), які зараз закріплюються на лобовому склі авто. Швидше за все, таке рішення було прийнято через те, що стікери не виконують ніякої важливої функції, вважає Олександр Мельничук: “Наявність або відсутність стікера не може бути причиною для зупинки автомобіля представниками ДАІ, а якщо вже компетентні органи перевіряють наявність поліса автоцивілки, то в такому випадку вони вимагають пред’явити сам договір страхування, а не стікер. У той же час, в новій редакції закону прописано вимогу до страховика — видавати страхувальнику спеціальний бланк повідомлення про ДТП (європротокол)”.
Відповідальність страховиків
За новим законом, для того, щоб стати повним членом МТСБУ, страховик повинен зробити внесок до фонду страхових гарантій у розмірі 1 млн євро (зараз еквівалент 100 тис. євро). Таке збільшення суми, на думку експертів, призведе до того, що багато дрібних компаній не зможуть гарантувати своє членство в МТСБУ, однак навряд чи це якось обмежить провідних страховиків.
“Це рішення виглядає цілком логічним, тому що заходи “профілактичного” характеру по відношенню до недобросовісних страхових компаній на даний момент не приносять очікуваних результатів,— коментує Олександр Мельничук.— Нині на ринку існують демпінг, систематичні невиплати або затягування строків виплат. Збільшивши поріг входу на ринок, можна буде відсіяти ненадійних страховиків. А ті компанії, які серйозно працюють на ринку, без проблем сформують потрібний гарантійний фонд. Тим більше, що ці кошти зараховуються страховикові в резерви і дозволять проводити страхові виплати в разі проблем з платоспроможністю. Фонд повинен бути гарантією виплат для страхувальників, а не йти в рахунок погашення боргів компаній банкрутів, що, на жаль, відбувається на ринку сьогодні”.
Окрім цього, експерти запевняють, що законодавчі новації не призведуть до змін у страхових тарифах.
“Загалом системне вдосконалення законодавства у сфері регулювання обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів сприятиме підвищенню рівня захисту прав потерпілих та вдосконаленню системи відшкодування збитків в разі настання ДТП”,— вважає президент ЛСОУ Наталія Гудима. А зміни в законодавстві поступово вдосконалять умови здійснення обов’язкового страхування автоцивільної відповідальності та наблизять Україну до світових стандартов.
Олександр ХАРЬКО
