Не секрет, что сегодняшний клиент СК более чем искушен. Ему не нужно рассказывать долго и углубляться в нюансы страховой услуги – он и так в большинстве своем все знает и понимает.
При выборе СК клиент руководствуется несколькими принципами, которые и ложатся в основу его выбора. Среди основных критериев отбора СК клиентом мы сможем назвать основные: качество предоставляемой услуги страхования; область рисков, которые берутся на обслуживание СК; терминами урегулирования страховых случаев; профессиональным отношением к клиенту со стороны СК. Безусловно, клиента волнует, в основном, два момента: заплатят ли ему в случае наступления страхового происшествия и как быстро ск сможет урегулировать этот вопрос. Стоит отметить, что в этом случае, оба этих принципа занимают главенствующую роль для клиента СК.
В этом материале речь пойдет о таком важном качестве СК, как скорость выплат. Важно понимать, как СК могут упростить процедуру оформления страховой выплаты, как могут упростить механизм выплаты возмещения в случае происшествия страхового события и т.д.
Почему задерживаются выплаты со стороны СК? Все предельно просто. В страховом бизнесе могут быть компании, которые работают при помощи агрессивных методов захвата рынка. Тут все предельно просто – недокапитализация, отсутствие ликвидности у СК и т.д. Другими словами, связавшись с жестко демпингующей компанией – не стоит ожидать ничего хорошего. Все демпингующие страховые компании на страховом рынке работают по принципу пирамиды: текущие выплаты осуществляются за счет притока новых средств. Эти компании, которые ориентируются на «вал» не могут качественно нести свои обязательства перед клиентом и тем более осуществлять выплаты своевременно и в полном объеме. Если так можно сказать, то в этом случае мы имеем некорректное поведение субъекта страхового рынка, который любой ценой желает не нести ответственность за принятый на себя риск и будет искать мотивированный или немотивированный отказ в выплате по страховому случаю. Здесь все предельно просто. Перед выбором компании стоит тщательно подумать.
В случае заключения договора страхования с компанией, которая хорошо себя зарекомендовала на рынке, вы, конечно, максимально себя защищаете от возможных «проблем» с возможными выплатами. Как правило, такие компании надежно защищают свой имидж и осуществляют платежи вовремя и в полном объеме. Как ни странно, но даже тут вы сможете столкнуться с задержкой по выплате компенсации по СС. Но дело в этом случае больше зависит от клиента. Для нормальной работы СК необходимо четкое выполнение всей процедуры, описанной в страховом договоре. В случае возникновения СС вы должны в установленные сроки уведомить компанию, снабдить ее всеми (!) необходимыми документами по СС. В этом случае вы можете быть уверенными в полноте и своевременности выплат. Согласно предоставленной статистике, СК действительно могут обеспечить короткий срок по выплате в связи с заявлением страхового случая. Так, в компании АСК «ИНГО Украина» подчеркнули строгость сроков выплат в 15 рабочих дней: «Согласно статистике АСК “ИНГО Украина” срок на осуществление страховой выплаты по автокаско составляет 15 рабочих дней с момента принятия решения о признании события страховым». А Олег Сосновский (генеральный директор СК «QBE Украина») подчеркнул, что реальный срок выплаты может составить до двух месяцев в зависимости от сложности случая и величины компенсационной выплаты: «В QBE Украина выплаты осуществляются в течении одного-двух месяцев, в зависимости от размера выплаты. Как правило, сократить данные сроки выплат по большинству убытков довольно сложно в силу определенных процедур – сбора необходимых документов, проведения экспертизы, расчета убытка и т.д., что часто зависит не только от страховых компаний или клиента, но и от компетентных государственных органов. То есть, если убытки регулируются в срок месяц-два – это довольно хороший результат».
Что мешает оперативности осуществления выплат со стороны СК? Во-первых, это, конечно, мошенничество. Широкие возможности открываются для мошенников в области страхования. Если учесть, что мы выходим, но не до конца справились с последствиями кризиса, то мотивированность мошенников становится более чем ясна. Кто-то решил «поправить» свое финансовое положение, кто-то решил «отремонтировать» свое застрахованное имущество бесплатно, но факт остается фактом. Огромное количество СС ежедневно СК приостанавливают с разбирательством и подозрением в мошенничестве. В стране, где сговор и коррупция сегодня, к сожалению, вершат бал, СК должны крайне щепетильно относиться ко всем СС. Основная масса «мошеннических» схем отсеивается на первых этапах рассмотрения СС. Более ухищренные мошеннические СС проходят огромное количество экспертиз, что позволяет СК выявлять мошенничество с большинстве случаев.
Еще одним камнем преткновения в развитии страхового рынка стало отсутствие сообщения между СК, регулирующими органами и другими субъектами страхового рынка в информационном плане. Уже давно планировалось создание единой базы клиентов СК с целью пресечения мошеннических действий, но на данный момент проект еще не вышел из состояния прототипа. На самом деле, огромное количество времени занимает «путешествие документов по СС». В случае наличия отлаженной информационной системы, можно было бы рассчитывать на минимизацию сроков для страховых выплат. На сегодняшний день, идеальным сроком выплат является 1 месяц. В случае внедрения единой информационной базы с доступом в нее всех авторизованных членов страховых объединений, срок выплаты составил бы в худшем случае 1 месяц, а в лучшем – и того меньше.
В заключении стоит подчеркнуть, что «затягивание выплат» со стороны СК это стереотип в мозгу у клиента. В случае предоставления всех (подчеркиваю – всех) необходимых документов, вы имеете полное право ожидать и требовать выплат в полном объеме и в положенный срок. Татьяна Копаева (директор Департамента урегулирования убытков НАСК «Оранта») дала несколько советов страхователю для ускорения выплат по страховому случаю: «Прежде всего, для того, чтобы ускорить процесс выплаты страхового возмещения, страхователь должен в соответствии с договором выполнять свои обязательства. При наступлении страхового случая – немедленно звонить в сервисную службу, заявление на выплату написать в срок, указанный в договоре, предоставить, по возможности, сразу полный пакет необходимых для урегулирования, а не по частям, как часто бывает… При выполнении всех указанных пунктов, выплата наступит в срок». В случае же невыплаты, вы имеете полное право пожаловаться на эту СК в Госфинуслуг.
На сегодняшний день, с новым руководством, этот орган как никогда готов вас защитить и применить меры к провинившейся компании. В любом случае, стоит дать один совет всем страхователям. Не стоит доверять свои средства СК с сомнительной репутацией и проводящим активную демпинговую политику. Старинная английская пословица гласит «мы не такие богаты люди, чтобы приобретать дешевые вещи».
Автор: Андрей Петров
Источник: Финансовый навигатор TRISTAR.com.ua
