Болгарская финансовая группа «Евроинс Иншуранс Групп» удовлетворена стартом своего страхового бизнеса в Украине и планирует его расширение в 2017 году. Об этом и о тенденциях страхового рынка в целом мы беседуем с заместителем Главы Правления компании «Евроинс Украина» Янко Николовым.
— Почему международная страховая компания «Евроинс Иншуранс Групп» приняла решение выйти на украинский рынок, в то время как многие иностранные компании пока воздерживаются от инвестиций здесь?
«Евроинс» купил немецкую страховую компанию HDI в рамках комплексной сделки: в Болгарии и в Украине. Это полностью отвечает стратегии «Евроинс Иншуранс Групп» – самой крупной независимой частной страховой компании в Юго-Восточной Европе. Основные акционеры нашей компании – из Болгарии. Несколько лет назад, разрабатывая стратегию развития, мы решили, что не будем бороться за доли процентов страхового рынка Западной Европы, а станем самой крупной независимой страховой компанией в Юго-Восточной Европе. И нам это удалось: сначала были Болгария, Румыния, Македония, Сербия, другие инвестиционные проекты в Юго-Восточной Европе. А теперь – Украина, где у нас в конце 2016 года было около 100 сотрудников, а сейчас их уже 200.
— Является ли компания открытой, котируются ли ее акции на мировых финансовых биржах?
Основным акционером «Евроинс Иншуранс Групп» является публичное акционерное общество «Еврохолд», акции которого размещены на двух европейских биржах: Warsaw Stock Exchange и Sofia Stock Exchange. Поэтому каждый месяц мы предоставляем открытый отчет о результатах деятельности компании всем участникам рынка.
Инвестиционный бизнес весьма чувствителен к информации, особенно к ее внутренней части. С этой точки зрения мы достаточно открытая компания. У нас очень жесткие требования в связи с отчетностью и мы их выполняем.
— Значит ли это, что любой украинский гражданин, при желании, может стать акционером компании «Евроинс»?
Он станет акционером компании «Еврохолд», потому что «Евроинс Иншуранс Групп» – это дочерняя компания «Еврохолда», она не публичная. Однако любой украинский гражданин может через Варшавскую или Софийскую биржу купить акции «Еврохолда».
— Как бы вы определили специфику страховой компании «Евроинс» в Украине? На чем компания специализируется?
Мы не меняем стратегию, которую реализовывали и в Болгарии, и в Македонии, и в Румынии. Мы – эксперты в автомобильном страховании. Это значит ОСАГО, это значит КАСКО. «Евроинс» хорошо известна в Европе как компания с отличным страховым автомобильным портфолио и позитивной историей возмещений. Конечно, с точки зрения бизнеса, страховые компании избегают иметь в портфеле более 50% автомобильных страховок, ведь это увеличивает риски, которые все стремятся диверсифицировать.
Но, например, портфель «Евроинс Румыния» практически на 90% состоит из автомобильного страхования, и это – одна из самых прибыльных компаний в нашей финансовой группе.
— Какова сейчас доля автомобильного страхования в портфолио «Евроинс Украина»?
Сейчас – менее 50%, но к концу года мы превысим эту цифру, параллельно развивая другие, перспективные для рынка, направления: страхование имущества, страхование ответственности, страхование грузов.
Наш план: 60% – автомобильное страхование, 40% – другие виды. И мы его достигнем.
— Чем отличается «Евроинс» от других компаний, которые работают на украинском рынке?
Во-первых – у нас хороший опыт в Европе. К тому же, я не говорил об этом, мы, благодаря возможностям, которые дает членство в Евросоюзе, развиваем бизнес еще и в Греции, Испании, Италии, Чехии, Словакии. А сейчас начинаем и в Польше.
Во-вторых, мы, как и вы, жили во времена социализма и знаем менталитет людей постсоветских государств. В сочетании с европейскими знаниями ведения бизнеса мы лучше других компаний понимаем, какой страховой продукт нужен украинцам. К тому же, мы стремимся предоставить такие услуги и такие цены, которые, не являясь самыми дешевыми, полностью отвечают ожиданиям клиента.
— Насколько дорогие те деньги, которые вы привлекаете от материнской компании в Украину?
Когда развиваешь компанию – инвестируешь. Всегда есть затраты. Мы понимаем, что нам нужно инвестировать в украинский бизнес, ведь в конце 2016 года у нас было 30 точек продаж, а к концу 2017-го их должно быть 80.
При этом мы стараемся получить хорошие места продаж и квалифицированный персонал, они дают в итоге ту добавленную стоимость, которую ожидает каждый инвестор. Соответственно деньги для нас имеют высокую стоимость. И мы стараемся каждую гривну расходовать по назначению, с максимальной осторожностью.
— Когда ожидаете получить или уже получили прибыль?
План на 2017 год – получить прибыль в размере около 200 тыс.евро. И это большой успех, когда вы полностью меняете стратегию развития компании (ex-HDI, прим.ред.), превращая ее в нормальный ритейл-бизнес с акцентом на автомобильном страховании, а также на страховании имущества и ответственности для малых и средних компаний.
— Есть ли уникальные предложения у «Евроинс Украина»?
Зачастую – это реклама о страховых продуктах с маленькими лимитами ответственности, убытки по которым можно быстро и легко компенсировать.
Предлагаемые компанией страховые продукты должны быть не уникальными, а простыми для понимания клиента и максимально защищающими его от всех возможных рисков. Нужно просто быть честным по отношению к клиенту.
Если у вас большой опыт на рынке и ваши сотрудники – профессионалы, они очень быстро оценивают риски и осуществляют выплаты клиентам. По простым и понятным страховым случаям КАСКО мы платим в течение 5–7 дней после наступления страхового события. Но, к сожалению, не все зависит от оперативности работы наших сотрудников. Также важно, чтобы клиенты сразу обратились в нашу компанию и помогли нам собрать необходимый минимум документов (заявление, акт осмотра и т.д.), позволяющий нам на законных основаниях осуществить страховую выплату. Часто бывают спорные моменты между участниками страховых событий, потому для осуществления страховой выплаты нам приходится ждать решения суда.
Мы будем стараться уменьшать срок страховых выплат за счет развития общего бизнеса «Евроинс», процесса изменения внутренних правил отчетности и контроля. То есть всегда возмещать быстрее, чем это делается в среднем по рынку.
— Есть какой-то конкретный срок возмещения, к которому стремится компания?
Нет, сейчас не могу сказать, потому что это не так просто. Это довольно сложный механизм, который связан с темпами роста компании, процессом инвестирования денег и состоянием банковcкой системы в Украине.
Первое, к чему мы стремимся – скрупулезно выполнять требования украинского законодательства. В этом существенная разница между «Евроинс Украина» и многими другими страховыми компаниями на рынке. Когда мы только зашли в Украину, у меня был легкий шок. Я сравнил статистику зарегистрированных страховых компаний на конец 2015 г. – их было 380, а уже на конец 2016 г. их число уменьшилось до 270.
Для украинского клиента это значит только одно – нужно быть очень внимательным при выборе страховой компании, т.к. часть работает в формате one-way show: собрали страховые премии и исчезли.
Поэтому, мы, возможно, развиваемся не так быстро, как хотелось бы. Но зато правильно.
Обычно для того, чтобы инвестор развил свою стратегию и выстроил систему взаимоотношений «компания-клиент», требуется около двух лет. Параллельно мы работаем и над новыми продуктам.
Некоторые из них очень привлекательные по цене, другие, хотя и немного сложные, исключительно хорошо покрывают все риски клиента.
— Если бы вы планировали приобрести страховой продукт для себя, какой продукт из портфеля «Евроинс Украина» вас мог заинтересовать?
Я скажу так, наиболее распространенный продукт на рынке – ОСАГО. Это обязательное страхование. То есть каждый страхует машину. Никто не страхует жилище – место, где живут самые дорогие для нас люди…
Так что я всегда, в первую очередь, страхую имущество – квартиру, дом. Потом – все остальное, а также покупаю тревел-страховку. Здесь я рекомендую вариант с лимитом покрытия – 60 дней путешествий в течение года. Такой страховой продукт оптимален по цене, если вы путешествуете более одного раза в год.
— Oдно из основных правил страхования – мы всегда в состоянии предложить все, что вы захотите. И есть только один вопрос – способны ли вы заплатить за это?
«Евроинс Украина» строит свой бизнес на трех китах:
-
Конкурентный продукт, пусть и не самый дешевый.
-
Продукт, который удовлетворяет несколько групп клиентов.
-
Продукт, позволяющий обеспечить быстрое и в достаточном объеме возмещение в случае наступления страхового события.
— Выпуская новые продукты на рынок, как вы просчитываете риски?
В страховом бизнесе есть законодательные требования, предполагающие наличие специалиста-актуария и риск-менеджера. Ни одно решение по новым страховым продуктам не принимается без участия этих людей. Однако новый продукт – это не просто решение.
В рамках «Евроинс Иншуранс Групп» – это процесс, который начинается с внутреннего и конкурентного анализа по определению аналогичных страховых предложений. Затем – этап «симуляции», когда мы просчитываем несколько сценариев жизни продукта с точки зрения соотношения «цена-риск» и процесса продажи. Как правило, мы анализируем результаты продаж нового продукта в конце третьего месяца после его выхода на рынок, когда уже понятно пошел он или нет. Но и после этого у нас есть возможность быстро отреагировать, и либо поменять цену, либо условия, либо просто приостановить, либо запустить новый продукт. Страхование – очень интересный и творческий процесс, несмотря на требуемую точность расчетов.
Конечно, страхование – это всегда, в основном, математика. Так устроен этот бизнес: актуарии, андеррайтеры очень важны для каждой страховой компании. Если у них будет неправильно просчитан анализ или прогноз, то не будет удержан баланс между расходами и доходами. Поэтому, если мы стремительно развиваемся, то мы должны быть готовы быстро вернуть свой баланс. Что означает для клиента – удовлетворить его желания и ожидания.
— Янко, если представить, что вы напрямую обращаетесь к украинскому клиенту, что самое важное о страховании вы сказали бы ему?
У меня очень простое предложение. Я сказал бы – страхуйте ваше имущество. Не только машины, но и ваши жилища. Места, где вы живете, и где находится самое дорогое для вас – ваши родные. Потому что, самое главное в вашей жизни – это ваша семья. Кто-то из страховщиков на украинском рынке говорил вам что-то подобное?
Именно поэтому выбирайте «Евроинс». Мы первые говорим вам. Это самое главное.
— Можно ли считать, что страховые компании активно не продают страхование имущества?
Нет, все предлагают. Но клиенты страхуют машины, потому что это обязательно. Нужно менять восприятие и стереотипы в отношении страхования.
— Насколько страхование имущества выгодно для страховых компаний?
Это выгодно для всех. Мы всегда думаем, кому выгодно. Например, завтра вы потеряете дом от пожара, кому выгодно?
— Страховой невыгодно, наверное.
А подумайте наоборот. Если вы страхуете, то это будет выгодно для всех: и для вас, и для страховой компании. Я так размышляю всегда.
Страховой бизнес выгоден, когда есть баланс между рисками и прибылью. Он меняется каждый день, а задача менеджмента – удерживать его.
— В Европе страхование имущества является обязательным? Или это тоже всегда добровольно?
Нет. Но статистика говорит, что культура страхования квартир и домов в Западной Европе гораздо выше, чем в Юго-Восточной. При том, что процентно в Юго-Восточной Европе гораздо больше жилья в частной собственности, чем в Западной. Вывод: они страхуют, но не имеют, мы имеем, но не страхуем. Нужно изменить это. Просто надо научиться страховать имущество там, где мы живем.
— Возможно, украинским страховщикам нужно провести социальную разъяснительную компанию на эту тему?
Конечно, это комплексный вопрос. Эту проблему я наблюдал не только в Украине, но и в Болгарии, Сербии, Македонии, Румынии и в Греции тоже. Все это психология.
— Янко, можете привести пример управленческого решения в страховом бизнесе из практики работы «Евроинс Иншуранс Групп»?
Да, конечно. В Румынии после двух лет активного развития «Евроинс Румыния» вошла в тройку лидеров страхового рынка. Такое стремительное развитие привело к некоторым убыткам в отчетном периоде. Как в этом случае покрываются убытки? С одной стороны – докапитализацией от акционеров, но это не все. Сложившаяся ситуация дала нам возможность максимально быстро оптимизировать страховую политику и поменять тарифы. Мы сделали многоуровневый анализ рынка автомобильного страхования по ОСАГО и по КАСКО в Румынии, выбрали наиболее перспективные группы клиентов, и дали им нужные продукты. За два года мы покрыли убытки, и сейчас компания имеет хорошую прибыль. Все в наших руках и знаете, если вы что-то хотите, вы всегда это получите. Статистика нам говорит, что владельцы красных автомобилей менее рисковые, мы предлагаем им страховой продукт по наиболее выгодной цене и полностью удовлетворяем их ожидания.
— Недавно Моторно-транспортное бюро Украины пыталось расширить пул компаний, которые работают в рамках системы прямого урегулирования по договорам ОСАГО. Как вы думаете, почему большинство страховых компаний не поддержало эту инициативу?
На мой взгляд, введение таких решений директивно должен принимать регулятор. Это процесс развития рынка. В Украине есть недобросовестные страховые компании, которые формируют риски для всего рынка.
Например, каждая из страховых компаний перечисляет МТСБУ финансовые взносы пропорционально количеству проданных ею договоров ОСАГО. Именно эта схема формирует возможность страхового возмещения для клиентов. При этом есть, как я их называю, однодневные компании, которые продают полисы ОСАГО, но не платят отчисления в МТСБУ. Соответственно, в случае наступления страхового события, кто возместит клиенту убытки? МТСБУ. Из каких денег Бюро это сделает? Из взносов добросовестных страховых компаний! И получается, что кто-то живет на спине остальных.
Резюмирую по этому вопросу – «Евроинс Украина» готов к прямому урегулированию, но для нормального функционирования такой схемы возмещения необходимо «вычистить» рынок от недобросовестных компаний. И это наше общее дело: регулятора, МТСБУ, профильных организаций и ответственных страховых компаний.
Например, в Болгарии и других странах, где мы присутствуем, эта схема работает на простом коллегиальном доверии. Если я посылаю в другую страховую компанию регрессный иск, там никто не будет проверять его по буквам, хотя формально проверка, конечно, есть, но деньги выплачиваются быстро и четко. Это потому, что между участниками рынка есть базовое доверие, репутация дорого ценится.
— А у нас?
В Украине, к сожалению, есть такие примеры, когда компания имеет обороты, больше наших, но мы ждем полгода возмещение по регрессу. Извините, но я этого вообще не понимаю. Более того, есть прецеденты судебных исков к коллегам по подобным делам, что для меня абсолютно дико. В то же время, мы говорим о прямом урегулировании, которое невозможно без доверия между компаниями. Извините, но это просто реклама для клиента, а не реальный страховой бизнес.
— Вошел ли «Евроинс» в одну из украинских профессиональных ассоциаций страховщиков?
Во-первых, нам нужно было время. Во-вторых, мы – серьезная компания, и в каждой из стран нашего присутствия мы, безусловно, являемся членами профильных организаций.
Например, в Болгарии и Македонии мы в рамках работы ассоциации страховщиков участвовали в процессе разработки законодательных изменений по ОСАГО, поскольку автострахование – наш главный профиль. В Украине мы уже стали членом Лиги страховых организаций Украины – ЛСОУ, которая имеет вес в решении важных вопросов регуляции рынка.
Мы также ожидаем приведения страхового законодательства Украины в соответствие с законодательством Евросоюза, поскольку разночтения сохраняются, и их нужно устранять.
— Насколько велика эта разница?
В качестве ответа на этот вопрос я приведу вам пример. В Украине отменен визовый режим со странами Евросоюза. Идеологически это значит – свободное движение средств и капиталов.
— Не только людей, да.
Допустим, свободное передвижение людей обеспечено, но сразу встанет другой вопрос – свободное движение капиталов.
— Такая опция сейчас для украинцев очень ограничена. Украинец не может свободно открыть счет в зарубежном банке, например. Для этого нужна лицензия НБУ.
Вот вы сами ответили на этот вопрос. С этого начинается все. Много еще предстоит изменить в законодательстве, в том числе банковском и страховом. Поскольку финансовый сектор всегда первый, а потом все остальное подтягивается. Свободный трансфер капитала – это ключевой вопрос реальной евроинтеграции.
— Вы упомянули безвиз, и в связи с этим, я хочу спросить по поводу страхования иностранных граждан на территории Украины. Совсем недавно вступило в силу Постановление Кабинета Министров Украины об обязательном страховании иностранцев, приезжающих в Украину.
Да.
— Планируете ли Вы зарабатывать на этом виде страхования?
Во-первых, этот поток не настолько велик. Во-вторых, в отличие от украинцев, иностранные граждане, как правило, приезжают в другую страну уже застрахованными. Потому что так правильно, а не потому, что это кто-то требует. Вот у меня, например, болгарская страховка, и это нормально.
И нет никакой обязаловки – каждый европеец делает это добровольно.
В процессе дальнейшей интеграции Украины в структуры Евросоюза каждый украинец получит европейскую медицинскую карту, которая действует на территории всей Европы, и вы получите медицинскую помощь в любой стране, где это будет необходимо: неважно, находитесь ли вы в Германии, Франции или Болгарии. Это значит, что все вопросы, связанные с предоставлением медицинских услуг, цены, отношения к клиентам урегулированы на межгосударственном уровне.
— Янко, скажите, пожалуйста, какая у Вас была самая крупная выплата в рамках Euroins Insuranse Group?
Точную сумму не могу сказать, но это страховые случаи на 1 миллион евро. По Зеленой карте и по потере имущества в связи с пожаром.
— Андеррайтеры просчитывают такие случаи?
Да, конечно. Это нормально. Мы каждый месяц делаем отчеты, и понимаем, как подобные выплаты влияют на общий баланс компании.
Когда выплачиваешь большие убытки, обычно потом меняешь тариф. А в целом, если у страховой компании правильно сформированы резервы, то даже такие крупные возмещения не составляют проблемы.
— Хорошо, а в Украине у вас уже были крупные выплаты?
Были. Более миллиона гривен по страховым случаям угона автомобилей. И мы это уже оплатили своим клиентам.
— Что может повлиять на ускорение развития рынка страхования в Украине, если провести параллели с Болгарией?
Я могу говорить только о бизнесе, хотя политические процессы прямо на него влияют. Это первое.
Второе – за десять лет нашего членства в Евросоюзе кардинально поменялись бизнес-процессы, развивается свободное движение людей и капиталов, о котором я говорил. Это, в свою очередь, приводит к быстрому изменению законодательства и скорости ведения бизнеса.
— Когда вы увидели, что Болгария меняется?
Поскольку я был активным участником процессов приватизации в Болгарии и как эксперт в парламенте, и как член Комисии по ценным бумагам и фондовому рынку, могу сказать, что в этой сфере изменения происходили молниеносно – мы быстро изменили законодательство, что пушировало рынок купли-продажи собственности и расширило возможности управления инвестиционными средствами.
В украинском законодательстве, к сожалению, мало таких быстрых инструментов. Кроме того, валютный режим достаточно ограничен. Все это замедляет процессы в финансовом секторе. А если деньги текут медленно, то такую же динамику имеет и развитие бизнеса в стране.
Это ключевые вопросы. А, собственно, по страховым продуктам разницы между Болгарией и Украиной практически нет.
— Хорошо, а если говорить об инновационных продуктах?
Конечно, страхование – классическая финансовая услуга, но, например, «Евроинс» – единственная компания в Болгарии и одна из немногих в Европейском союзе, которая страхует клиентов от киберпреступлений.
— Вы можете предлагать и какие-то технологические инновации, которые, например, упрощают процесс фиксации страхового случая. Например, на место ДТП отправляется не инспектор, а дрон?:)
Это вполне возможно технически, но, к сожалению, не разрешено законодательно. Вы хотите жить в виртуальном мире, но законодательство живет в реальном.
— Вы консультируете клиента, какой страховой продукт является наиболее подходящим для него?
Мы очень серьезно и тщательно обучаем наших продавцов, чтобы в процессе продажи они могли обучить и клиента. Чтобы клиент относился к страхованию не как к навязанной государством обязаловке, а полезной услуге, которой пользуется весь мир. Чтобы он страховал не только машину, но и весь свой жизненный мир, все то, что для него наиболее ценно. Мы информируем клиента и показываем ему новые возможности, но решение он принимает, конечно, сам.
— Янко, какова структура ваших активов, их дифференциация и ликвидность?
В основном, для хранения активов мы используем банковские депозиты. Все остальные инструменты в Украине – очень рисковые. Кроме, разве что, государственных облигаций. Мы отслеживаем статус и рейтинги банков, в которых хранятся наши депозиты. Также, в качестве активов в Украине у нас есть и недвижимое имущество.
В Болгарии, как и все другие страховые компании, мы постоянно проходим так называемые стресс-тесты, которые определяют, достаточно ли у компании денег в случае наступления неожиданных, чаще всего, катастрофических страховых случаев.
Также, в Болгарии и Румынии, где движение средств очень свободное, у нас есть инвестиции в акции, фьючерсы и облигации, что формирует ликвидность наших активов.
В целом, в Украине мы тоже сформировали хорошие активы, с хорошей ликвидностью и рейтингом.
— Скажите, есть ли на украинском рынке недобросовестные страховые компании, так называемые однодневки?
Есть, к сожалению. Если на начало 2016 года в Украине было около 320 страховых компаний, то к концу их стало 270. Это значит, что эти пятьдесят не выполнили законодательных условий. И это прямо влияет на имидж всего рынка страхования в Украине. Люди теряют доверие к страховому бизнесу. Они смотрят на каждую страховую компанию с немым, а иногда, и с прямым вопросом – будет или не будет она завтра на рынке. Ну, хорошо, за нами стоят 2 миллиона клиентов в Европе, а что делать другим, пусть не таким крупным, но добросовестным компаниям?
— Какие тренды в европейском страховании вы можете выделить?
Страхование сегодня является существенной частью социальной и экономической жизни каждого европейца. Это уже что-то абсолютно нормальное и обыденное для каждой семьи, для каждого человека в активном возрасте от 18 до 70. Ты просто не сможешь без страхования в современном мире. Это обязательный атрибут, как телефон или компьютер. Просто думай об этом. Без разницы, есть у тебя машина или нет. Достаточно того, что ты – в активном возрасте и что-то делаешь. Значит тебе нужна страховка.
— Если говорить о нетрадиционных страховых продуктах, например, человек приходит и говорит: «Хочу застраховать свою правую ногу или ягодицы☺». Вы сможете обеспечить такое страхование?
Безусловно. Ведь застраховать можно любой риск, если вы в состоянии это оплатить.
Конечно, у нас есть корпоративная политика и приоритетные направления страхования, которые мы хотим развивать в первую очередь. Но исключения бывают всегда, и мы можем предложить такой, можно сказать, show-biz☺ продукт под запрос. Но, на самом деле, я хочу вам сказать, тот пример, который вы привели, вовсе несложный. Это простой случай.
А вот, например, сейчас, мы участвуем в тендере на страхование всего имущественного комплекса в общественном значении и его ответственности перед третьими лицами. Вот это уже действительно непросто, поскольку страховой лимит (максимальная сумма, которую страховая компания может выплатить в случае наступления страхового события) в данном контракте составляет 100 млн долларов.
Когда страхуются такие крупные объекты с большим общественным значением, это исключительно ответственные контракты, которые страховые компании заключают в партнерстве с компаниями-перестрахователями. Далеко не каждая компания в Украине может перестраховать свои риски по такому большому контракту. «Евроинс Иншуранс Групп» имеет хорошую репутацию в Европе. Я вам даже скажу такую вещь: для нас не настолько важно – выиграем ли мы тендер или нет. Самое главное, мы уже показали, что на рынке Украины появился очень сильный игрок, который в состоянии покрыть лимиты до 100 млн долларов.
— Как на страховые компании повлиял финансовый кризис? Они пострадали меньше, чем банки, инвестиционные фонды?
Я считаю, что банки всегда находятся в лучшем положении, чем страховые компании.
Мы обращаемся в банк, когда нам там что-то нужно: кредит, депозит и т.д. А в страховом бизнесе нам еще нужно рассказать и убедить клиента, как важно страховать самое дорогое, например, дом, где живет его семья. И это разница. Большая и основная.
— Украинская банковская система тоже прошла большой путь, приучая людей брать кредиты и в целом пользоваться банковскими услугами. Таких образовательных кампаний явно не хватает со стороны страхового рынка.
Я уже сказал, что для меня страховка является необходимым атрибутом каждого современного человека. Поэтому образовательная кампания среди украинцев по страхованию очень важна. Наши взаимоотношения с госорганами стран присутствия также развиваются в формате социального партнерства.
— Если говорить о Ваших проектах корпоративной социальной ответственности в Украине, почему вы выбрали именно мотоспорт, не самый популярный у нас, мягко говоря, вид спорта?
Этап чемпионата мира по мотокроссу, спонсором которого в Украине мы стали, – это не какое-то рядовое мероприятие. Это важное событие мирового спортивного значения. И мы хотели показать, что мы, как иностранный инвестор, доверяем Украине. Это сигнал не только для внутренней аудитории, но и для всей Европы. Это был первый мировой чемпионат в Украине после 25-летнего перерыва, к тому же в 2017 году исполняется 25 лет компании в Украине. Ничего случайного нет.☺
Спорт всегда занимал значительную долю в социальных проектах «Евроинс Иншуранс Групп». У нас даже есть своя баскетбольная лига☺, ей уже 8 лет – «Еврохолд лига», в которой играют команды балканских государств.
В целом, в каждой стране, где развиваем бизнес, мы являемся частью социальной жизни наших клиентов.
— Если говорить о странах, где ведет бизнес «Евроинс», Украина на какую из них больше похожа?
Ни на какую. Очень простой пример. ОСАГО здесь стоит 17 евро. В других восточно-европейских странах минимально 80 евро. И это прямо связано с пониманием и оценкой ответственности, которую ты готов нести.
— Как вы думаете, почему в Украине так мало застрахованных?
У меня есть простое объяснение. Не знаю, является ли оно правильным. С одной стороны, деньги в Украине есть. С другой, их нет в достаточном объеме у людей. И это все.
— То есть все та же старая тема – отсутствие среднего класса? Большой разрыв между богатыми и бедными?
Да, конечно. Все это связано. И поэтому я всегда говорю: это длительный процесс, это не так просто и быстро.
— Если говорить о перспективах развития украинского рынка страховых услуг, как вы оцениваете его потенциал?
До событий 2014 года рынок развивался очень динамично. Конечно, военные действия влияют. Но уже в этом году мы наблюдаем позитивный тренд – рынок растет, и по моим прогнозам к концу 2017 года вполне возможно достигнет довоенных показателей. И это будет хороший сигнал для всех. Конечно, одним из стимулирующих факторов роста выступит отмена виз для украинцев.
И хотя некоторые мои коллеги по страховому рынку говорят, что мы потеряем по тревелу. Нет, наоборот. После первых же поездок украинские туристы убедятся, что надо самостоятельно, добровольно делать туристические страховки.
Да, вначале возможен спад продаж данного продукта, но после первого сезона без страховки за рубежом все узнают из конкретных случаев, почему тревел-страховка – это уже необходимость.
— Можно ли сказать, что безвиз приведет к тому, что повысится стоимость страховки? Или нет?
Безусловно, да. Потому что до этого продавались страховки с целью удовлетворить условия посольства по выдаче виз, а теперь люди будут покупать страховки для себя, с реальным пониманием, что они могут воспользоваться данным продуктом, он должен удовлетворить определенный набор их потребностей и иметь реальное покрытие.
И когда у туриста с Украины появится реальное требование, появится и реальная цена на услугу. Но она не может быть так высока. Не бойтесь, будет большая конкуренция и хорошие цены.
— Янко, какие у вас планы на украинский рынок?
К концу 2019 года войти в первую десятку страховых компаний по страховым премиям.
— На ваш взгляд, как стремительно меняющийся мир информационных технологий повлияет на страховые услуги?
Никак. И когда я говорю: это не влияет, я имею ввиду только одно – менталитет людей. Они все еще хотят общаться. Чтобы приехал страховой агент, все рассказал, объяснил, и вы подписали личный контракт в виде полиса.☺
— Не через вайбер?
Это будет, но не сейчас. Лет через 20. И это связано не только со сменой поколения, но и со сменой законодательства – я имею ввиду требование личной подписи на документах. Ну, и, конечно, я говорю о доверии. Это очень важное понятие в нашем бизнесе. Вы больше доверяете компьютеру или человеку?
Я думаю, что для наших территорий (Болгария, Украина и др.), со стороны страховой компании нам нужен собеседник-человек, который и обеспечивает необходимый элемент доверия.
— Отличаются ли украинцы в бизнесе от своих восточноевропейских коллег?
Вы знаете, мы, наверное, не так формальны. В Украине я вижу очень большие формальности, и это основная разница. Это не значит, что мы не обращаем внимания на формальности, просто говорю о разнице. И нам легче договориться в Болгарии, Румынии и в Македонии о каких-то маленьких нюансах, которые не имеют существенного значения для цены и услуги, которую ты предоставляешь. В Украине, если что-то не прописано, никто ничего делать не будет.
Как вы, наверное, знаете, Болгарию в советские времена называли 16-й советской республикой.☺ Даже была такая популярная поговорка: «Курица – не птица, а Болгария – не заграница». Но за это время мы довольно быстро перестроились в сфере понимания сервиса и предоставления услуг. Здесь пока это все идет несколько тяжело.
Скажем так, трудно договориться: подождем сейчас, придет человек-икс, потом он скажет, потом он проверит, потом мы напишем, но это предварительное согласование, потом придет первое подтверждение, потом ждем второе подтверждение, потом, ну, он в отпуске, десять дней прошло, и начинаем процесс снова. А это для инвестора – потеря времени и большие инвестиционные затраты. То, что мы делаем в других странах за два дня, в Украине это происходит за 10 дней.
— Сейчас почти середина лета, время отпусков, какие места в Болгарии Вы могли бы посоветовать украинским туристам?
Если вы выбрали Болгарию, то в качестве тихого релакс-отдыха в горах я бы рекомендовал Пампорово, Боровец. Там хорошая инфраструктура, есть грибные места. Кроме этого, небольшие городки типа Кюстендил, Хисар и Велинград, в которых есть прекрасные термальные бассейны.
На море могу посоветовать локации – Солнечний берег и Золотые пески. Они самые популярные не только для болгар, но и для иностранных туристов. А дикие, тихие, спокойные места, которые традиционно я предпочитаю, – это небольшие деревни прямо на море возле границы с Турцией: Варвара, Синеморец и Резово.
