В 2013 году классический страховой рынок продолжит сбавлять обороты. По мере остывания экономики большинство видов страхования притормозят свой рост. Лишенные поддержки банков, не планирующих в ближайшее время возобновлять розничное кредитование, страховщики не смогут наращивать продажи заемщикам каско и имущественного страхования. На уровне нынешнего года может застрять и автогражданка, до сих пор остававшаяся локомотивом рынка. Если компании не добьются подорожания полисов обязательного страхования ответственности автовладельцев, в 2013 году платежи по этому виду могут даже упасть. Зато выплаты вырастут на сотни миллионов гривен. Причина — вступление в силу изменений к закону об автогражданке. С февраля 2013-го компании будут обязаны выплачивать пострадавшим в ДТП гарантированные суммы возмещений по жизни и здоровью, независимо от наличия у граждан документов, подтверждающих расходы.
Страховщики продолжат делить рынок, перетягивая одеяло на себя за счет демпинга и недобросовестной конкуренции. Все больше СК будут работать по принципу пирамид, делая выплаты потерпевшим за счет премий, привлеченных от новых клиентов. Ситуация может взорваться громким скандалом. По самым скромным оценкам, в будущем году на грани банкротства окажутся четыре-пять компаний — продавцов автогражданки.
На коне останутся лишь СК, продающие «личные» страховки — от несчастного случая и «лайфовые» полисы. Такие договоры сейчас в обязательном порядке должны приобретать заемщики, претендующие на получение потребкредитов. Поскольку объемы выдачи беззалоговых ссуд стабильно растут, увеличиваются и заработки компаний. Кроме того, некоторые банки возобновляют практику навязывания страхования жизни ипотечным заемщикам. Иногда ситуация доходит до абсурда: клиентов заставляют покупать договоры задним числом, через два-три года после получения займа.
Зато «схемный» сегмент страхования в 2013 году будет переживать расцвет. Переход отрасли на общую систему налогообложения так и не состоится. Нынешней осенью депутаты утвердили поправки к Налоговому кодексу. Согласно документу, страховщики окончательно освобождены от уплаты налога на прибыль. Отрасль останется на льготной системе налогообложения, отчисляя в казну 3% от валовых премий за вычетом платежей по внутреннему перестрахованию. По мнению финансистов, подобная система снова сделает страхование оптимальным механизмом для схем оптимизации налогообложения предприятий. По итогам 2013 года теневой сегмент рынка может вырасти минимум в полтора-два раза.
ЕЛЕНА РЕПИНА
