Аналітики називають золотий інвестиційний інструментарій найбільш надійним на ринку. Наразі він доступний не лише клієнтам з великими статками, а й людям із середнім прибутком. Купуючи золото, фахівці радять врахувати кілька нюансів – з доходу потрібно буде сплатити податок, зберігання злитка може потягти за собою додаткові витрати, і такий вид інвестиції не можна застрахувати.
Від 2-ох грамів і більше
Впродовж останніх років спостерігається чітка тенденція зростання попиту на банківські метали. Криза в економіці та нестабільність валют змушують населення шукати надійніші інструменти для вкладів. Купівля золотих злитків значно зменшує фінансові ризики, пов’язані з валютним коливанням, при цьому в середньостроковій перспективі генерує прибутки. Протягом останніх 3-ох років банківське золото збільшилося в ціні майже в 2,5 разу, що значно перевищує доходи, отримані від депозитів в будь-який валюті. А використання золота в ювелірному виробництві відкриває додаткові можливості для інвесторів.
“Саме тому ми пропонуємо клієнтам інвестувати в банківські метали, які краще за будь-яку валюту захищені від різкої девальвації,- говорить заступник голови правління “Ерсте Банку” Світлана Черкай.- Сьогодні клієнти як з невеликим, так й істотним статком можуть придбати золоті злитки, починаючи від 2-грамового за ціною 460 гривень за грам і до, наприклад, 50-грамового, вартістю 435 гривень за грам золота”.
Звернімо увагу, що вартість грама золота в банках залежить від ваги злитка. Приміром, ціна 1 грама золота в 100-грамовому злитку буде на 10-18 % нижчою, ніж у злитку вагою 1 грам, купленому в тому ж банку.
Однограмовий злиток у різних банках сьогодні можна придбати за ціною 425-530 грн. При цьому рік тому вартість такого злитка коливалася в діапазоні 435-400 грн. Вартість злитка, крім згаданого, залежить також від його типу: найдорожчий – штампований, найдешевший – порошковий.
За інформацією АТ “Ерсте Банк”, при купівлі золотих злитків на суму до 150 тис. грн (це приблизно 350 г) банк не здійснює ідентифікацію особи. Тобто клієнту достатньо буде декількох хвилин для оформлення квитанції. Якщо фізична особа купує золотий злиток на суму від 150 тис. грн, фінустанова зобов’язана ідентифікувати клієнта. Для цього особі необхідно пред’явити паспорт та довідку про присвоєння ідентифікаційного номеру.
Нещодавно на українському ринку з’явився ще один інструмент для отримання прибутків – інвестиційна монета. Це своєрідна альтернатива заощадженню грошей в іноземній валюті і надійний спосіб накопичень, оскільки дорогоцінні метали мають реальну вартість, кажуть експерти. “Тобто це такий собі золотий або срібний зливок у зменшеному і прикрашеному вигляді, який дає можливість людям, які бояться за свої кошти, зберігати їх в такий спосіб”,- пояснюють банкіри.
Згадані монети можна будь-коли продавати – їх викуповує Національний банк України та банки дистриб’ютори. Ще однією перевагою інвестиційної монети є її колекційна привабливість – саме ця перевага робить з неї універсальний подарунок.
Інвестуючи в золото, варто пам’ятати, що вкладення грошей у дорогоцінні метали вважається в Україні інвестиційною діяльністю, тому отриманий прибуток підлягає оподаткуванню.
Ще одна “золота” незручність – зберігання злитка, що може потягнути за собою додаткові витрати, наприклад, на оренду банківського сейфу. З іншого боку, фінансисти пропонують відкрити депозит у золоті.
“Якщо клієнт ставить за мету не тільки мати на руках заощадження у вигляді злитка, а ще й хоче отримати стабільний відсоток з цього заощадження, то є сенс відкрити у банківський установі строковий вклад у банківських металах. Якщо мета клієнта не примножити свої заощадження, а просто їх зберегти у вигляді злитка банківського золота, то банки надають послугу оренди індивідуальних банківських сейфів. Вартість такої послуги залежить від кількості днів збереження та розміру банківського сейфу. В жодному разі не рекомендовано тримати золоті злитки вдома”,- зазначили “Хрещатику” в АТ “RD БАНК”.
Рівень дохідності дорогоцінного металу
Дохідність інвестицій у золото в першу чергу залежить від ваги злитка – чим більший розмір, тим вищий прибуток інвестора. Ефективним інструментом заробітку може бути вкладання коштів у золотий злиток від 50 грам, адже в злитках вагою по 50 та 100 грамів вартість одного грама золота є найнижчою. При цьому злитки з меншою вагою користуються більшим попитом серед вкладників, основним завданням яких є збереження коштів.
Варто також звернути увагу, що для купівлі злитка вагою 500 грам потрібен не лише суттєвий бюджет, а й готовність довести легальність його походження – інформацію про такі інвестиції відслідковують податкові органи.
Строки інвестування в золото також впливають на дохідність вкладу: оптимальний варіант – 3 роки. Такий термін дає можливість не тільки вберегти кошти від знецінення, а й отримати дивіденди, зазначають експерти.
“Для середньостатистичного українця інвестування в золоті банківські злитки має сенс у разі довгострокового інвестування коштів. Тобто, коли не планують витрачати кошти протягом 3-5 років. На жаль, популярність інвестування українців в золоті банківськи злитки нижча, ніж в Європі та Росії. Це пов’язано з бажанням українців доручати для зберігання в банках короткотермінові кошти (на поточні щоденні витрати) та середньострокові кошти (накопичуються та витрачаються протягом року). Найбільш популярні інвестиції у вигляді банківського золота в злитках 50, 100 та 200 грамів”,- прокоментувала “Хрещатику” заступник начальника Управління неторгових операцій АТ “RD БАНК” Марина Кохан.
Успіх золотої інвестиції залежить, зокрема, від вибору банку, оскільки ціна та різниця між купівлею та продажем у різних фінансових установах істотно відрізняється. Перш за все, вкладнику слід провести ретельний моніторинг банків з метою пошуку максимально низької ціни на злитки потрібного номіналу, радять фахівці. Обов’язково потрібно довідатися, за якою ціною обраний банк викупить злиток, який ви хочете придбати.
Важливим моментом при купівлі золота є тип злитків – литі чи штамповані. Справа в тому, що литі злитки (без ламінованої упаковки та зі злегка полірованою поверхнею) повинні додатково мати паперові сертифікати. Це стосується злитків номіналу від 100 до 1000 грамів. Не всі банки купують литі злитки або ж ставлять на них меншу ціну зворотного викупу. В той час як штамповані злитки (мають чітко означену форму та відполіровану поверхню) запаковані у ламіновану упаковку, яка одночасно служить сертифікатом.
Важливу роль відіграє афінажна компанія – тобто компанія, яка проводить очищення золота і виготовлення злитків. Від її імені та авторитету може багато в чому залежати ліквідність злитка, а, отже, і можливість в майбутньому конвертувати його в готівкові кошти. Тому експерти рекомендують отримати сертифікат афінажної компанії до злитку, якщо клієнт планує продавати його банку.
Однак зазначимо, що зробити точний розрахунок доходу досить складно, оскільки золото значно коливається в ціні. Втім, 3 роки тому вартість 1 гр золота коливалася в межах 400-435 грн, тепер вартість 1 гр – 425-530 грн. При цьому, до прикладу, в період кризи 2008 року вартість золота на світовому ринку виросла майже вдвічі за досить короткий період.
Щодо можливості продажу злитків – то золото можна продати і банку, де воно було куплено, або іншому банку. Але в обох випадках клієнту слід спочатку довідатися про таку можливість, оскільки купівлю золота пропонують не всі банки.
Інвестиції в золото не страхуються
Приймаючи рішення інвестувати в золото, необхідно врахувати, що вклади в дорогоцінні метали не страхуються Фондом гарантування вкладів фізичних осіб. Страхові компанії також “відхрещуються” від такого виду послуг. Отже, сподіватися залишається лише на себе та, власне, на “золотий” інвестиційний ринок.
“До найпоширеніших ризиків потрібно віднести те, що вартість золота може впасти. Банк може збанкрутувати, а вклади в золотих злитках не страхуються. Якщо злиток ви тримаєте у себе вдома, то його можуть вкрасти”,- пояснює Марина Кохан. Банкіри додають: треба прийняти до уваги, що курс, за яким фінустанова продає золото, завжди буде вищим від курсу, за яким вона його купує.
Віталіна ГОНЧАР
